El 19 de mayo de 2026, el presidente Donald J. Trump firmó una nueva Orden Ejecutiva titulada “Restoring Integrity to America’s Financial System” (Restaurando la Integridad al Sistema Financiero de los Estados Unidos).
Esta Orden Ejecutiva instruye a las agencias financieras federales a aumentar el escrutinio sobre la actividad bancaria, las prácticas de otorgamiento de préstamos y las transacciones financieras relacionadas con personas que no cuentan con autorización para trabajar en los Estados Unidos.
Si bien esta Orden no modifica de inmediato la ley de inmigración ni prohíbe automáticamente que los inmigrantes abran cuentas bancarias, obtengan préstamos o utilicen servicios financieros, sí representa un importante cambio de política que podría afectar a muchas familias inmigrantes en los próximos meses.
¿Qué Hace la Orden Ejecutiva?
La Orden Ejecutiva instruye a agencias federales como el Departamento del Tesoro, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y los reguladores bancarios a desarrollar nuevas directrices y posibles regulaciones dirigidas a:
- Aumentar la supervisión financiera y las medidas de cumplimiento.
- Ampliar los requisitos de verificación de identidad (“Know Your Customer” o KYC).
- Fortalecer las obligaciones de reporte para bancos e instituciones financieras.
- Evaluar los riesgos crediticios relacionados con personas que no cuentan con autorización para trabajar.
La Orden hace referencia específicamente a preocupaciones relacionadas con:
- El uso del ITIN.
- Documentos de identificación emitidos por gobiernos extranjeros.
- Sistemas de pago entre particulares (peer-to-peer).
- Transacciones en efectivo.
- Prácticas relacionadas con la nómina.
- Préstamos otorgados a personas sin autorización legal para trabajar.
¿Podrían los Bancos Solicitar Más Información Migratoria?
Es posible.
La Orden Ejecutiva instruye al Departamento del Tesoro a considerar reglas que permitan a las instituciones financieras solicitar información adicional relacionada con el estatus migratorio y la autorización de empleo al realizar revisiones de debida diligencia basadas en riesgos. Esto no significa que todos los bancos comenzarán de inmediato a solicitar pruebas del estatus migratorio de sus clientes. Sin embargo, dependiendo de futuras regulaciones y de las políticas internas de cada institución financiera, algunos bancos podrían adoptar procedimientos de verificación más estrictos.
La Orden también instruye a las agencias federales a revisar los riesgos asociados con el uso de tarjetas de identificación consular extranjeras.
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Impacto en los Préstamos y las Solicitudes de Crédito
La Orden Ejecutiva también pone un fuerte énfasis en los préstamos al consumidor. Se ha instruido a los reguladores federales a evaluar si la “posible deportación” o la “pérdida de ingresos” deben considerarse al determinar la capacidad de un solicitante para pagar préstamos como:
- Hipotecas.
- Préstamos para automóviles.
- Tarjetas de crédito.
- Otros productos de crédito al consumidor.
Esto significa que algunos prestamistas podrían adoptar criterios más restrictivos al evaluar solicitudes presentadas por personas que no cuentan con autorización para trabajar o cuyo estatus migratorio sea incierto.
Importante: La Ley de Inmigración NO Ha Cambiado
Es fundamental entender que:
- Esta Orden Ejecutiva no crea nuevas violaciones migratorias.
- No autoriza automáticamente a los bancos a reportar inmigrantes a ICE.
- No elimina las protecciones migratorias existentes.
- No modifica la elegibilidad para los beneficios migratorios establecidos por la legislación vigente.
En esta etapa, gran parte de la Orden requiere que las agencias federales emitan futuras directrices, propuestas o regulaciones antes de que ocurran cambios importantes en la práctica.
¿Qué Deben Hacer las Familias Inmigrantes?
Recomendamos firmemente:
- No proporcionar información falsa ni utilizar documentos fraudulentos en ninguna solicitud financiera.
- Mantener registros fiscales y documentación de nómina precisos y actualizados.
- Consultar con un abogado de inmigración con experiencia antes de tomar decisiones financieras o migratorias importantes.
- Ser cautelosos con la información falsa o engañosa que circula en internet.
- Continuar cumpliendo con todas las obligaciones legales y financieras vigentes.
Después de anuncios importantes sobre políticas migratorias, las comunidades inmigrantes suelen convertirse en blanco del miedo y la desinformación. Es importante recordar que las Órdenes Ejecutivas con frecuencia enfrentan impugnaciones judiciales, retrasos y limitaciones en su implementación.
Nuestra Oficina Está Monitoreando Estos Cambios
Nuestra oficina continúa monitoreando de cerca la manera en que las agencias federales y las instituciones financieras implementan esta Orden Ejecutiva y cómo podría afectar a las familias inmigrantes, personas que utilizan ITIN, hogares con estatus migratorio mixto y quienes buscan beneficios migratorios. Si tiene dudas relacionadas con:
- Problemas bancarios.
- Documentación financiera.
- Consecuencias migratorias.
- Casos de inmigración pendientes.
- Solicitudes migratorias futuras.
Le recomendamos consultar con un abogado de inmigración calificado antes de tomar cualquier decisión.
